Zöld hitelek – MNB Zöld otthon program
Úton egy energiatakarékosabb jövő felé
- október negyedikétől vált elérhetővé a lakosság számára a Magyar Nemzeti Bank Növekedési Hitel Programjának (NHP) legújabb konstrukciója, a Zöld Otthon Program. A meglévő számos hitellehetőség között jogosan merülhet fel az emberben a kérdés: miért jobb ez, mint a többi?
- A kérdés megválaszolására a GDN Pannon Ingatlaniroda és a hitelkell.hu hitelszakértője, Szilas Magdolna volt segítségünkre.
A Zöld Otthon Programra (ZOP) 200 milliárd forint finanszírozási forrást biztosít a bankoknak az MNB.
Az első 120 milliárd forint a pénzintézetek igényei szerint kerül kiosztásra. A programhoz tartozó hitelintézetek az adatszolgáltatás beküldésének sorrendjében jutnak forráshoz.
A keretfoglalás a szerződést követően beküldött adatszolgáltatással megvalósul. A további 80 milliárd forint a programban részt vevő hitelintézetek NHP ZOP-ban mutatott aktivitása alapján kerül szétosztásra.
Az MNB 0%-os kamat mellett biztosít refinanszírozási forrást a hitelintézeteknek, akik legfeljebb 2,5%-os, a futamidő végéig rögzített ügyleti kamat mellett hitelezhetnek tovább a lakossági ügyfeleknek.
ZOP hitel és a Zöld CSOK
A zöld hiteleknek két típusát különböztetjük meg.
Zöld Otthon Lakáshitel (ZOP hitel):
E során a maximális hitelösszeg 70 millió forint, mely esetben a kamat a teljes futamidő alatt (ami minimum 6, maximum 25 évet jelent) fix 2,5%.
A folyósítás kérhető egy összegben vagy szakaszosan, türelmi idő pedig nincs. Rendelkezésre tartási idő egyösszegű folyósítás esetén 3 év, szakaszos folyósítás esetén 4 év, azzal a kikötéssel, hogy az első rész folyósításának a kölcsönszerződés megkötésének napjától számított 3 éven belül meg kell történnie.
Folyósítási díj az MNB előírása alapján a folyósított hitelösszeg 0,75%-a, legfeljebb 100.000 forint, de a bankok ezt a díjat akár akció keretein belül el is engedhetik.
Elő- és végtörlesztési díj: legfeljebb az elő-, illetve a végtörlesztett összeg 1%-a, de alkalmanként legfeljebb 30.000 forint. A lakástakarék-pénztári szerződések betörlesztése esetén díjmentes.
NHP Zöld Otthon lakáshitel kamattámogatással (Zöld CSOK hitel)
2 gyermek esetén maximum 10 millió forint, 3 vagy több gyermek esetén maximum 15 millió forint. Amennyiben valaki a Zöld CSOK hitelt vesz igénybe, úgy a CSOK feltételeinek is meg kell felelnie, erről bővebben ITT olvashat.
Mindkét termék kérhető önállóan is, de együttes igénylés esetén a két hitel összege legfeljebb 70 millió forint lehet. Az ügyfél által fizetendő kamat ilyenkor a teljes futamidő alatt fix 0%.
Az NHP Zöld Otthon Program keretében finanszírozható ingatlanok
- Saját lakhatás céljából vásárolt, épített vagy építtetett új, energiahatékony (minimum BB energetikai besorolású, és max 90 kWh/m2/év primer energiafogyasztású) ingatlan
- Új lakás, melyet a gazdálkodó szervezet értékesítési célra épít vagy építtet, és amelyet első ízben, természetes személy részére értékesít
- Az új lakáshoz kapcsolódó gépkocsitároló, vagy tároló is finanszírozható, ha a vásárlás az új lakással azonos helyrajzi számon, vagy többlakásos lakóépület esetén azonos lakóépületben (annak udvarán, telkén) található
*Új lakás alatt az NHP ZOP a 16/2016. (II.10.) Kormányrendelet 3§ 9. pontjában meghatározott új lakást érti.
*A hitelcél ingatlant kötelező a hitel fedezeteként bevonni, ezen felül pótfedezet bevonása is lehetséges.
Fontos megjegyezni, hogy az energiahatékonyságnak való megfelelést a bank köteles ellenőrizni a lakáshitel szerződés megkötése előtt. Ez alapján vagy az új lakásnak szükséges már rendelkeznie energetikai tanúsítvánnyal (6 lakásos társasház esetén, illetve egyéni lakások és családi házak építése során), vagy amennyiben legalább 6 lakásos vagy annál több lakással rendelkező társasházi lakóingatlan kerül megvásárlásra, úgy elfogadható a lakóingatlan egészére elkészített energetikai tanúsítvány.
A program tetőtér-beépítéssel vagy emelet-ráépítéssel is igényelhető.
Hitelezésben részt vevő személyek
A ZOP lakáshitelnek legfeljebb 4 adósa lehet, akik a hitelcél ingatlanban tulajdoni hányadot szereznek.
Rajtuk kívül egyéb tulajdonosa nem lehet az ingatlannak!
Mindannyiuknak állandó lakcímet kell létesíteniük az ingatlanban.
Haszonélvezeti jog az ingatlanra nem alapítható, kivéve a tulajdonos egyenesági hozzátartozói között, melyet nyilatkozattal kell igazolni.
A hitel futamideje alatti korlátozások
- Az ingatlanra más javára jelzálog nem alapítható, kivéve a ZOP hitelt nyújtó bankot és Zöld CSOK hitel esetén a Magyar Államot
- Az ingatlan nem idegeníthető el, fedezetcsere nem lehetséges
- Nem minősíthető át üzleti célú ingatlanná
- A hitelcél ingatlanban minden tulajdonos adós köteles a folyósítástól számított 10 évig életvitelszerűen ott lakni, ezt az utolsó folyósítást követő 90 napon belül igazolni kell lakcímkártya bemutatással
- Csak állandó lakhely fogadható el, tartózkodási címre bejelentkezés nem megengedett
- Szerződés módosítása esetén a tulajdonos adós kötelemből történő kivonása, illetve új adós bevonása nem megengedett, ide nem értve az öröklés és a tulajdonos adós gyerekének estét is.
Tudjon meg többet!
További információkra lenne szüksége?
Esetleg éppen lakáseladás vagy vásárlás előtt áll?
Segítségre lenne szüksége a megfelelő támogatási hitelkonstrukció kiválasztásában?
KÉRJEN IDŐPONTOT MOST!